死亡保険金の受取人は重要です、改めてしっかりと確認しましょう!

生命保険相続税
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節税合法です。

大いに節税しましょう。


今回は、死亡保険金の受取人を取り上げます。


【結論】

節税はもちろんですが、奥様の老後の生活資金や子供さんを含めた納税資金。

お元気なうちに、これらを考慮した上で、受取人を指定・変更しましょう




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死亡保険金の受取人は?

生命保険金の受取人は重要です。


受取に対する税金、受取人の生活費の補てん、納税資金の手当てなど、考慮すべきことがたくさんあります。


死亡保険金




保険金に対する税金

保険金に対する税金は、満期や死亡という保険事故の内容、保険料負担者と保険金受取人が同じかどうかで異なります。


また、税金の種類は、相続税贈与税又は所得税(一時所得)です。



相続税になる場合

ご主人が保険料を負担していたケース。

ご主人の死亡に伴う死亡保険金を、相続人が受取った場合は相続税の対象です。

※被保険者がご主人のケース。



贈与税になる場合

ご主人が保険料を負担していたケース。

満期保険金や死亡保険金を、ご主人以外の人が受取った場合。

※死亡保険金の場合は、被保険者がご主人以外のケース。



所得税(一時所得)になる場合

ご主人が保険料を負担していたケース。

満期保険金や死亡保険金を、ご主人が受取った場合。

※死亡保険金の場合は、被保険者がご主人以外のケース。


確定申告





生活費・納税資金



保険金に対する税金は、当然ながら考慮すべきです。


その上で、保険金、とりわけ死亡保険金の受取では、受取人の納税も大いに考慮すべき事柄です。


例えば、相続税の場合。

相続税の納税資金が、不足することもあります。


満期や死亡という保険事故が発生する前に、生活費や納税資金を考慮して、受取人指定・変更しましょう。

なお、受取人の変更自体は、課税されません。


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相続税や贈与税のプロの税理士へ

相続税や贈与税のことはその道のプロ、詳しい税理士に依頼しましょう。


これらは、かなり特殊な税金といえます。

加えて、本当に詳しい税理士、いわゆるプロの税理士が実は少ないこと。

税理士は、全国に約8万人もいます。

しかし、相続税や贈与税に詳しい税理士はほんの一握りです。


予期せぬ税金がかからないように、プロの税理士にご相談ください。

相続税のプロは、贈与税にも詳しいです。

このブログで取り上げた死亡保険金の受取人は重要ですが、節税以外にも納税資金の確保や生活費など注意が必要です。

したがって、プロの税理士に相談したり依頼することは、必須といえます。


相続税のプロの税理士に関するブログもあります、参考になると嬉しいです。

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まとめ

このブログがきっかけで、節税できることを祈念いたします。


なお、お困りのことがありましたら、お気軽に相談してください




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